多家银行领罚单 信贷业务成“重灾区”

　　2024年伊始，重灾区监管部门披露了多张银行罚单。多家单信贷业1月9日，银行国家金融监督管理总局网站披露相关处罚信息显示，领罚浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州分行因借贷强制搭售保险等8项违法违规事实，重灾区被罚205万元。多家单信贷业同日被披露的银行还有邮储银行浙江省分行，因个人贷款资金违规挪用入股市等，领罚被罚645万元。重灾区

　　中国证券报记者注意到，多家单信贷业2024年以来，银行多家银行因贷款业务、领罚内控管理等方面存在违法违规行为而被处罚。重灾区业内人士表示，多家单信贷业大量罚单的银行披露释放了严监管和防风险的信号。未来严监管态势或延续，将进一步推动金融市场更加规范有序运行。

　　百万级罚单频现

　　进入2024年，银行业延续强监管态势。国家金融监督管理总局机关1月5日披露3张罚单，建设银行、中国银行、中信银行分别被罚款170万元、430万元、400万元，合计罚款金额达1000万元。

　　另据中国证券报记者不完全统计，2024年以来，截至1月9日发稿时，省局（计划单列市局）本级披露的行政处罚信息公开表中，罚款金额合计超100万元的罚单有超10张。

　　其中，有银行因“借贷强制搭售保险”等案由被罚。泰隆银行杭州分行因“贷前调查严重不审慎，向不符合条件的借款人发放流动资金贷款”“贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用”“借贷强制搭售保险”等8项主要违法违规事实，1月4日被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款205万元。

　　同时，1月以来披露的罚单中，百万元级罚单频现。例如，宁波北仑农商银行因绿色信贷政策落实不到位、员工行为管理不到位等被罚390万元；平安银行福州分行因置换贷款贷前调查不尽职、房地产开发贷款内控管理不到位等7项违法违规事实，合计被罚270万元，相关责任人给予警告。

　　受罚对象方面，不同类型的银行业金融机构均包括在内，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社等；具体处罚上，监管在问责直接责任人的同时，也对管理不到位的相关人士进行了警告、罚款、禁止从事银行业工作的处罚等。

　　与信贷内控密切相关

　　罚单的主要违法违规事实大多与银行信贷业务、内控管理等方面密切相关。

　　一方面，作为银行的核心业务，信贷业务一直以来都是监管的重点和银行“踩雷”的重灾区。中国证券报记者梳理发现，从具体的处罚案由来看，基本涵盖了贷款流程的各个阶段，例如“贷款‘三查’不到位”“违规发放贷款”“贷后管理不到位”等。

　　以重庆石柱中银富登村镇银行为例，近日，该村镇银行因贷款资金被挪用、员工与借款客户发生非正常资金往来，员工行为管理不到位的违法违规事实，被监管机构处罚。

　　另一方面，银行内控问题带来的罚单数量也不少。1月以来监管部门披露的信息显示，浙江武义中银富登村镇银行因员工行为管理不到位，员工与信贷客户发生非正常资金往来等，被罚款50万元，相关责任人被警告；重庆彭水民泰村镇银行因员工信用卡套现，员工行为管理不到位等，被罚40万元，相关责任人被警告。

　　多位业内人士表示，大量罚单的披露，释放了严监管和防风险的信号，金融严监管是未来一段时期的主基调。2023年底，国家金融监督管理总局银行机构检查局在专栏文章中表示，紧绷全面加强金融监管之弦，坚决做到“长牙带刺”，不断强化检查能力建设。同时，文章还提到，重点关注股东行为、高管履职、关联交易、负债业务、大额授信、异地投资、资管和其他表外业务等。对重大违法违规问题坚决零容忍，做到应罚尽罚、罚没并重、双罚并举，对重大金融风险制造者从严从重处罚。

（文章来源：中国证券报）

(责任编辑：焦点)